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赖建平讼师，1995年5月开动讼师执业，北京市讼师协会央求讼师执业东谈主员口试考核考官酷秀网，北京市讼师协会刑民交叉法律事务专科委员会委员，北京向阳律协刑业绩务研究会委员，现执业于泰和泰（北京）讼师事务所，经讼师专科水平评审委员会表决通过刑事讼师的专科认证，专注于刑业绩务，在近三十年的讼师职业糊口中，积蓄了丰富的办理刑事案件和经济案件的训戒和技巧。

伪造、变造金融票证罪的定罪方法和法律章程

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一、见地

伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、托福收款凭证、汇款凭证、银行存单、信用证或者附随的票据、文献，以及伪造信用卡等金融票证的行为。

二、法条

我国刑法第一百七十七条章程，【伪造、变造金融票证罪】有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚款；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节很是严峻的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者充公财产：

（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；

（二）伪造、变造托福收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；

（三）伪造、变造信用证或者附随的票据、文献的；

（四）伪造信用卡的。

单元犯前款罪的，对单元判处罚款，并对其径直负责的操纵东谈主员和其他径直背负东谈主员，依照前款的章程处罚。

三、条规解读

本条共分两款。第一款是对于伪造、变造汇票、本票、支票、信用证等金融票证监犯很是处罚的章程。本款章程中的“金融票证”，主要包括汇票、本票、支票、信用证或者附随的票据、文献、信用卡以及托福收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证等。对伪造、变造金融票证的行为，第一款具体章程了四项：

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第一项章程了伪造、变造汇票、本票、支票的行为。“汇票”，根据票据法第十九条的章程是指出票东谈主签发的，托福福款东谈主在见票时或者在指定日历无条件支付折服的金额给收款东谈主或者握票东谈主的票据。汇票分为银行汇票和生意汇票。“本票”，根据票据法第七十三条的章程是指出票东谈主签发的，应允我方在见票时无条件支付折服的金额给收款东谈主或者握票东谈主的票据。“支票”，根据票据法第八十一条的章程是指出票东谈主签发的，托福办理支票进款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付折服的金额给收款东谈主或者握票东谈主的票据。“伪造”，是指行为东谈主仿照实在的汇票、本票或者支票的模式、图案、神采、神色，通过印刷、复印、绘图等制作设施行恶制造以上票据的行为。“变造”，是指行为东谈主在实在的汇票、本票或者支票的基础上或以实在的票据为基本材料，通过剪接、挖补、遮蔽、涂改等设施，对票据的主要内容，行恶加以篡改的行为，如篡改出票东谈主称号、握票东谈主称号、金额、有用期等。

第二项章程了伪造、变造银行结算凭证的行为。“银行结算凭证”，是指银行办理支付结算经由顶用以标明结算法律关系的多样凭据和涌现，主要分为有价单证、要紧空缺凭证和一般结算凭证三种，包括汇票、本票、支票以及托福收款凭证、汇款凭证、进帐单等银行、单元和个东谈主填写的多样结算凭证。其中，“托福收款凭证”，是指收款东谈主在托福银行向付款东谈主收取款项时，所填写提供的凭据和涌现。托福收款凭证分为邮寄和电报划回两种，由收款东谈主挑选。“汇款凭证”，是指汇款东谈主托福银即将款项汇给收款东谈主时，所填写的凭据和涌现。“银行存单”，既是一种信用凭证，亦然一种银行结算凭证。“其他银行结算凭证”为托福收款凭证、汇款凭证、银行存单凭证之外的其他结算凭证，主要有进帐单、联行报单、名额结算凭证、债券收款单证、里面往来凭证等。“伪造”主若是指行为东谈主印刷、复印、绘图银行结算凭证的行为。践诺中，较多的是未经国度筹商操纵部门的批准，行恶印制银行结算凭证的行为。“变造”主若是指以实在的银行结算凭证为基础或基础性材料，通过剪贴、挖补、遮蔽、涂改等设施对其进行加工、修改的行为。

第三项章程了伪造、变造信用证或者附随的票据、文献的行为。信用证是海外贸易结算的一种方式，是银行有条件地保证付款的凭证。标准的信用证有方法的神色和内容。“伪造”信用证，是指行为东谈主采取描述、复制、印刷等设施仿照信用证的神色、内容制作秀信用证的行为或以编造、冒用某银行的口头开出假信用证的行为。“变造信用证”，是指行为东谈主在原信用证的基础上，采取涂改、剪贴、挖补等设施篡改原信用证的内容和主要条件使其成为伪善的信用证的行为。行为海外贸易结算本领的依据的绝大多数是跟单信用证。按照这种结算方式，开证银行根据买方的资信情况，要求其提供一定的典质或交纳一定的保证金，也不错要求其先将货款存入开证银行后，开证银行按照买方的要求开具信用证，见告卖方或卖方的开户银行，卖方按买卖条约和信用证章程的条件组织发运货色，同期备皆所有这个词票据，议付银行对卖方所提交的票据进行审查后，如觉得适当信用证的章程即代付款行垫付款项，同期向开证行或者其他特定的付款行索偿，开证行查对票据无误后付款给议付行，并见告买方备款赎单。从信用证的交易经由看，信用证交易本体上即是票据买卖，信用证各当事东谈主所处理的是票据而不是货色。

票据是卖方对买方履行了条约义务的涌现文献，买方也只可通过票据了解货色的情况。因此，票据是否实在，是否真确代表了适当要求的货色就显得尤为要紧。可见，信用证附随的票据在信用证交易中起着很是要紧的作用。信用证附随的票据主要有运输票据、生意发票和保障票据三种。运输票据是标明运输东谈主已将货色装船或发运或摄取监管的票据，包括海运栈单、不成转让的海运栈单、租船条约栈单、空运票据、公路、铁路或内陆水运票据、快递收条、邮政收条或投邮涌现等。保障票据是对于货色运输保障的票据。生意发票是涌现卖方已履行了条约的凭证，亦然海关实行货色收支口处置的依据，是买方验收获物是否所有这个词适当条约章程的数目、质地、品种等的依据。此外，有的信用证还需要附其他的票据，如领事发票、海关发票、出口许可证、产地涌现书等。伪造、变造附随的票据、文献是指行为东谈主在使用信用证时伪造、变造栈单等必须附随信用证的票据的行为。

第四项章程了伪造信用卡的行为。伪造信用卡的监犯主要分为两种情况：一口舌法制造信用卡，即师法信用卡的质地、模式、版本、图样以及磁条密码等制造信用卡；二是在真卡的基础上进行伪造，即信用卡自己是正当制造出来的，可是未经银行或者信用卡发夹机构刊行给用户负责使用，即在信用卡面上未加打卡号或者姓名，在磁条上也未输入一定的密码等信息，可是通过复制他东谈主信用卡，或者将他东谈主信用卡的信息贵府写入磁条介质、芯片等使这种空缺的信用卡冒昧使用的，也属于伪造信用卡。这种信用卡的伪造，多发生在银行里面或者刊行信用卡机构的里面，不少为这些机构里面的责任主谈主员所为。

根据《最能手民法院、最能手民梭巡院对于办理妨害信用卡处置刑事案件具体愚弄法律些许问题的解释》第一条的章程，复制他东谈主信用卡、将他东谈主信用卡信息贵府写入磁条介质、芯片或者以其他设施伪造信用卡一张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项章程的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空缺信用卡十张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项章程的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条章程的“情节严峻”：（1）伪造信用卡五张以上动怒二十五张的；（2）伪造的信用卡内进款余额、透支额度单独或者共计数额在二十万元以上动怒一百万元的；（3）伪造空缺信用卡五十张以上动怒傻头傻脑十张的；（4）其他情节严峻的情形。伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条章程的“情节很是严峻”：（1）伪造信用卡二十五张以上的；（2）伪造的信用卡内进款余额、透支额度单独或者共计数额在一百万元以上的；（3）伪造空缺信用卡傻头傻脑十张以上的；（4）其他情节很是严峻的情形。本款所称“信用卡内进款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发夹行记载的最高进款余额、可透支额度谋略。根据本款章程，对伪造、变造金融票证的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚款；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节很是严峻的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者充公财产。

本条第二款是对单元犯本条之罪时进行处罚的章程。根据本款章程，单元犯伪造、变造金融票证罪的，对单元判处罚款，并对其径直负责的操纵东谈主员和其他径直背负东谈主员，根据案件的具体情况依照前款个东谈主犯此罪的三个量刑脉络进行处罚。

四、定罪方法

最能手民梭巡院、公安部对于印发《最能手民梭巡院 公安部对于公安机关统领的刑事案件立案追诉方法的章程（二）》的见告

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公通字〔2022〕12号

第二十四条　〔伪造、变造金融票证案（刑法第一百七十七条）〕伪造、变造金融票证，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

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（一）伪造、变造汇票、本票、支票，或者伪造、变造托福收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，或者伪造、变造信用证或者附随的票据、文献，总面额在一万元以上或者数目在十张以上的；

（二）伪造信用卡一张以上，或者伪造空缺信用卡十张以上的。

五、相干章程

（一）世界东谈主民代表大会常务委员会对于《中华东谈主民共和国刑法》筹商信用卡章程的解释

（2004年12月29日第十届世界东谈主民代表大会常务委员会第十三次会议通过）

世界东谈主民代表大会常务委员会根据法令践诺中遭逢的情况，研究了刑法章程的“信用卡”的含义问题，解释如下：

刑法章程的“信用卡”，是指由生意银行或者其他金融机构刊行的具有奢华支付、信用贷款、转账结算、存取现款等通盘功能或者部分功能的电子支付卡。

现予公告。

（二）公安部经济监犯侦察局对于银行进账单、支票存根联、支付系统专用凭证、转账贷方传票是否属于银行结算凭证的批复

公经金融[2008]116号

广东省公安厅经济监犯侦察局：

你局《对于银行进账单、支票存根联、支付系统专用凭证、转账贷方传票是否属于银行结算凭证的陈诉》（广公（经）字[2008]878号）收悉。经研究，并征求东谈主民银行意见，银行进账单、支付系统专用凭证、转账贷方传票属于银行结算凭证，而支票存根联是出票东谈主自行留存、用于查对账务的里面凭证，不属于银行结算凭证。

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此复

2008年7月22日

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（三）最能手民法院　最能手民梭巡院对于办理妨害信用卡处置刑事案件具体愚弄法律些许问题的解释

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（2009年10月12日最能手民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最能手民梭巡院第十一届梭巡委员会第二十二次会议通过，根据2018年7月30日最能手民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日最能手民梭巡院第十三届梭巡委员会第七次会议通过的《最能手民法院、最能手民梭巡院对于修改〈对于办理妨害信用卡处置刑事案件具体愚弄法律些许问题的解释〉的决定》修正）

为照章惩治妨害信用卡处置监犯行为，眷注信用卡处置治安和握卡东谈主正当权力，根据《中华东谈主民共和国刑法》章程，现就办理这类刑事案件具体愚弄法律的些许问题解释如下：

第一条　复制他东谈主信用卡、将他东谈主信用卡信息贵府写入磁条介质、芯片或者以其他设施伪造信用卡一张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项章程的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造空缺信用卡十张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项章程的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条章程的“情节严峻”：

（一）伪造信用卡五张以上动怒二十五张的；

（二）伪造的信用卡内进款余额、透支额度单独或者共计数额在二十万元以上动怒一百万元的；

（三）伪造空缺信用卡五十张以上动怒傻头傻脑十张的；

（四）其他情节严峻的情形。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条章程的“情节很是严峻”：

（一）伪造信用卡二十五张以上的；

（二）伪造的信用卡内进款余额、透支额度单独或者共计数额在一百万元以上的；

（三）伪造空缺信用卡傻头傻脑十张以上的；

（四）其他情节很是严峻的情形。

本条所称“信用卡内进款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发夹行记载的最高进款余额、可透支额度谋略。

第二条　明知是伪造的空缺信用卡而握有、运输十张以上动怒一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项章程的“数目较大”；行恶握有他东谈主信用卡五张以上动怒五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项章程的“数目较大”。

有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款章程的“数目庞杂”：

（一）明知是伪造的信用卡而握有、运输十张以上的；

（二）明知是伪造的空缺信用卡而握有、运输一百张以上的；

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（三）行恶握有他东谈主信用卡五十张以上的；

（四）使用伪善的身份涌现骗领信用卡十张以上的；

（五）出售、购买、为他东谈主提供伪造的信用卡或者以伪善的身份涌现骗领的信用卡十张以上的。

违抗他东谈主意愿，使用其住户身份证、军官证、士兵证、港澳住户往来内地通行证、台湾住户搏斗大陆通行证、护照等身份涌现申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份涌现申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项章程的“使用伪善的身份涌现骗领信用卡”。

第三条　窃取、收买、行恶提供他东谈主信用卡信息贵府，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他东谈主以信用卡握卡东谈主口头进行交易，波及信用卡一张以上动怒五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的章程，以窃取、收买、行恶提供信用卡信息罪定罪处罚；波及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款章程的“数目庞杂”。

第四条　为信用卡央求东谈主制作、提供伪善的财产气象、收入、职务等资信涌现材料，波及伪造、变造、买卖国度机关公文、证件、印记，或者波及伪造公司、企业、业绩单元、东谈主民团体印记，应当追究处分的，依照刑法第二百八十条的章程，分离以伪造、变造、买卖国度机关公文、证件、印记罪和伪造公司、企业、业绩单元、东谈主民团体印记罪定罪处罚。

承担钞票评估、验资、考据、管帐、审计、法律做事等职责的中介组织或其东谈主员，为信用卡央求东谈主提供伪善的财产气象、收入、职务等资信涌现材料，应当追究处分的，依照刑法第二百二十九条的章程，分离以提供伪善涌现文献罪和出具涌现文献要紧不实罪定罪处罚。

第五条　使用伪造的信用卡、以伪善的身份涌现骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他东谈主信用卡，进行信用卡拐骗行为，数额在五千元以上动怒五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额较大”；数额在五万元以上动怒五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额庞杂”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额很是庞杂”。

刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他东谈主信用卡”，包括以下情形：

（一）拣到他东谈主信用卡并使用的；

（二）骗取他东谈主信用卡并使用的；

（三）窃取、收买、骗取或者以其他行恶方式猎取他东谈主信用卡信息贵府，并通过互联网、通信结尾等使用的；

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（四）其他冒用他东谈主信用卡的情形。

第六条　握卡东谈主以行恶占有为谋略，擢升规命名额或者规如期限透支，经发夹银行两次有用催收后擢升三个月仍不退回的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“坏心透支”。

对于是否以行恶占有为谋略，应当轮廓握卡东谈主信用记载、还款才略和意愿、申领和透支信用卡的气象、透支资金的用途、透支后的推崇、未按章程还款的原因等情节作出估计。不得单纯依据握卡东谈主未按章程还款的事实认定行恶占谈判。

具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款章程的“以行恶占有为谋略”，但有根据涌现握卡东谈主确乎不具有行恶占谈判的除外：

（一）明知莫得还款才略而多数透支，无法退回的；

（二）使用伪善资信涌现申领信用卡后透支，无法退回的；

（四）抽逃、休养资金，隐退财产，闪避还款的；

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（五）使用透支的资金进行监犯行为的；

（六）其他行恶占有资金，拒不退回的情形。

第七条　催收同期适当下列条件的，应当认定为本解释第六条章程的“有用催收”：

（一）在透支擢升规命名额或者规如期限后进行；

（二）催收应当采取冒昧阐述握卡东谈主收悉的方式，但握卡东谈主专门闪避催收的除外；

（三）两次催收至少拆伙三旬日；

（四）适当催收的筹商章程或者商定。

对于是否属于有用催收，应当根据发夹银行提供的电话灌音、信息投递记载、信函投递回执、电子邮件投递记载、握卡东谈主或者其家属署名以致极他催收原始根据材料作出估计。

发夹银行提供的相干根据材料，应当有银行责任主谈主员签名和银行公章。

第八条　坏心透支，数额在五万元以上动怒五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额较大”；数额在五十万元以上动怒五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额庞杂”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条章程的“数额很是庞杂”。

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第九条　坏心透支的数额，是指公安机关刑事立案先锋未退回的本体透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发夹银行收取的用度。退回或者支付的数额，应当认定为退回本体透支的本金。

梭巡机关在审查告状、拿起公诉时，应当根据发夹银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等根据材料，聚集监犯嫌疑东谈主、被告东谈主很是议论东谈主所提辩解、议论意见及相干根据材料，审查认定坏心透支的数额；坏心透支的数额难以折服的，应当依据法令管帐、审计陈说，聚集其他根据材料审查认定。东谈主民法院在审判经由中，应当在对上述根据材料查证属实的基础上，对坏心透支的数额作出认定。

发夹银行提供的相干根据材料，应当有银行责任主谈主员签名和银行公章。

第十条　坏心透支数额较大，在拿起公诉前通盘退回或者具有其他情节轻细情形的，不错不告状；在一审判决前通盘退回或者具有其他情节轻细情形的，不错免予刑事处罚。可是，曾因信用卡拐骗受过两次以上处罚的除外。

第十一条　发夹银行违法以信用卡透支模式变相披发贷款，握卡东谈主未按章程退回的，不适用刑法第一百九十六条‘坏心透支’的章程。组成其他监犯的，以其他监犯论处。

第十二条　违抗国度章程，使用销售点结尾机具（POS机）等设施，以凭空交易、虚开价钱、现款退货等方式向信用卡握卡东谈主径直支付现款，情节严峻的，应当依据刑法第二百二十五条的章程，以非规则划罪定罪处罚。

膨大前款行为，数额在一百万元以上的，或者形成金融机构资金二十万元以上落后未还的，或者形成金融机构经济亏本十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条章程的“情节严峻”；数额在五百万元以上的，或者形成金融机构资金一百万元以上落后未还的，或者形成金融机构经济亏本五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条章程的“情节很是严峻”。

握卡东谈主以行恶占有为谋略，采取上述方式坏心透支，应当追究处分的，依照刑法第一百九十六条的章程，以信用卡拐骗罪定罪处罚。

第十三条　单元膨大本解释章程的行为，适用本解释章程的相应当然东谈主监犯的定罪量刑方法。